恒丰恒通银行员工以贫困户名义假借185万元炒作比特币

6月9日，裁判文书网披露的一则裁判文书显示，江西省横峰县恒丰村镇银行（以下简称恒丰恒通银行）一名工作人员利用银行信贷员身份，以某某名义办理贷款。他人并伪造贷款资金。 实际采取委托支付方式，非法套取恒丰恒通银行185万元，骗取客户贷款77万元。 赃款被用于投资比特币和家具店等个人开支。 该职工一审被判处有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。

投资比特币亏损超200万元

恒丰恒通银行信贷员刘丽华，男，1987年6月29日出生，汉族，大专学历，江西省上饶市横峰县人，现住横峰县。 2019年6月22日，因涉嫌职务侵占、诈骗罪被捕。 同年7月25日被横峰县公安局刑事拘留，同年7月25日被横峰县公安局逮捕。 目前被关押在横峰县看守所。

刘丽华供述，他于2014年8月加入恒丰恒通银行，2016年3月开始担任信贷员和客户经理。

2013年，刘丽华在上乌高速工作时接触到了比特币。 2018年，他开始购买比特币，当时投资10万元，一周后，他投资的比特币市值达到160万元。 刘丽华心想江西没收比特币，如果能赚到160万元，自己就能赚到1600万元，于是加大了投入。 没想到，她损失了超过200万元的比特币投资。

冒用他人名义取得“职务侵占罪”

在投资“比特币”亏损后，刘丽华利用在银行担任信贷员的职务，以他人名义借钱给自己，继续投资比特币。

2018年12月至2019年4月，刘丽华利用在该行担任信贷员的职务便利，以贫困户可在恒丰恒通银行领取扶贫补助为由，冒用12户贫困户名义使用。 伪造身份证明和伪造征信证明的手段，在恒丰恒通银行的信用贷款共计185万元。

刘丽华父亲的证词显示，2019年2月左右，刘丽华告诉他，恒丰恒通银行有帮扶贫困户的活动指标，让他帮忙找几个60岁以下的贫困户，然后直接去银行找到他们后找到刘丽华。 刘丽华的父亲帮刘丽华介绍了8户贫困户。

虚假贷款资金需转入第三方账户、存款等方式骗取贷款

2019年4月，刘丽华与好友江某合伙在上饶市五月广场开了一家家具店，预计投资150万元。 刘丽华拟出资90万元，持股60%，姜某出资60万元，持股40%。 很快，家具城就焕然一新。 2019年6月21日，家具城开业。

由于家具城投资经营资金短缺，刘丽华想方设法挪用客户资金。 2019年4月22日，刘丽华在为客户杨某办理10万元贷款业务时，捏造贷款资金需转入第三方账户的事实，扣留杨某10万元贷款据为己有，后来警方介入调查后，于2019年6月7日将10万元退还给杨某。

2019年5月6日，刘丽华在为委托人王某办理20万元贷款业务时，捏造贷款资金需转入第三方账户的事实，从王某借给自己的20万元贷款中扣除11万元。 用过，还没退。

2018年11月至2019年5月，刘丽华以编造贷款资金需要转入第三方账户并支付保证金等方式，骗取7名受害人财产共计77万元。 元至今未归还。

一审判处有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元

江西省横峰县人民法院认为，被告人刘丽华利用其在恒丰恒通银行业务主管的职务，以他人名义非法占用其所在单位资金185万元，构成犯罪。巨额; 并以非法占有为目的，在为客户办理贷款过程中，虚构贷款资金划入第三方账户，通过骗取他人贷款资金77万元，骗取他人贷款资金77万元。通过骗取存款、出具资金到位证明、办理审批手续等方式欺骗他人。 被告人刘丽华的上述行为触犯刑法，构成职务侵占罪、诈骗罪江西没收比特币，应当数罪并罚。

江西省横峰县人民法院一审判决显示，被告人刘丽华犯诈骗罪，判处有期徒刑10年，并处罚金10万元。 1万元，决定执行有期徒刑12年，并处罚金10万元，并处没收个人财产5万元。 责令被告人刘丽华退还恒丰恒通银行170万元，退还被害人67万元。